Bancompare vergeleek de kosten van verschillende zakelijke rekeningen voor freelancers. Dat deden we met een eenvoudige voorbeeldsituatie.

Karel Verlinden is freelancevormgever en -illustrator. Hij zoekt een eenvoudige zakelijke rekening met één bankkaart en hij vergelijkt rekeningen op Bancompare.

Hieronder zie je wat hij elke bank betaalt als hij in één jaar:

• 60.000 euro factureert;
• 1.200 euro betaalt aan leveranciers;
• 100 keer met zijn zakelijke bankkaart betaalt;
• 10 keer 100 euro afhaalt aan een Belgische automaat;
• 150 Dollar cash betaalt tijdens een opdracht in de Verenigde Staten.

We gaan er voor het gemak van uit dat er 5 overschrijvingen per maand binnenkomen en dat Karel elke maand 1 overschrijving uitstuurt.

N26 Business: 2,55 euro (review)

De rekening zelf en de Mastercard-debetkaart zijn gratis en je kunt 5 keer per maand kosteloos euro’s afhalen in de eurozone. Betalingen in euro met je kaart en inkomende en uitgaande overschrijvingen in euro zijn ook gratis. Je betaalt 1,7% van het bedrag als je met je Mastercard vreemde valuta afhaalt. Met een Maestrokaart is dat 2 euro plus 1,7%.

Revolut Freelancer Free: 26,00 euro (review)

Revoluts eenvoudigste rekening voor professionelen is gratis. Je krijgt 5 kosteloze overschrijvingen per maand; vanaf de zesde betaal je 0,20 euro per overschrijving — inkomende of uitgaand. Voor die zesde overschrijving betaalt Karel dus 2,4 euro per jaar.

Je betaalt 2% van het bedrag wanneer je geld afhaalt. 10 keer 100 euro afhalen komt dus op 20 euro kosten. Boven op die 150 Dollar betaalt Karel 3,6 euro: 3 euro afhaalkosten (2%) en 0,6 euro wisselkosten (0,4%).

Crelan Business Pack: 56,06 euro (review)

Dit Crelan-pakket kost 4 euro per maand of 48 euro per jaar. Daar krijg je een zichrekening en maximaal 2 debetkaarten voor. Geen kredietkaarten: die zitten wel in Crelans Business Plus Pack.

Inkomende en uitgaande overschrijvingen zijn gratis via myCrelan (internetbankieren). Euro’s afhalen binnen de eurozone ook.

Betalen en geld afhalen met de debetkaart is gratis in België. Euro’s afhalen buiten de eurozone kost je 3,33 euro + 1,21% + 1,94% wisselkoersmarge.

Crelan had geen cijfers of vermelde kosten voor het afhalen van vreemde valuta. Als we de cijfers voor euro’s gebruiken komen we op 8,06 euro.

Belfius Business Pack: 98,81 euro (review)

Belfius’ eenvoudigste zakelijke rekening kost Karel 14,50 euro per semester of 87 euro per jaar. Hij krijgt er alleen een debetkaart bij, een kredietkaart is een (te betalen) optie. Voor het beheer van die debetkaart betaalt Karel een forfait van 1,04 euro per semester of 6,24 euro per jaar.

Binnen de eurozone zijn betalingen met de debetkaart gratis. Erbuiten kosten ze 0,41 euro + 1,50% wisselkosten. Geld afhalen aan een Belfius-automaat is gratis; geld afhalen aan automaten van andere banken kost 0,08 euro per keer. Karel betaalt dus ofwel niets ofwel 0,8 euro om 1.000 euro af te halen.

Buiten de eurozone geld afhalen met de debetkaart kost 2,07 euro + 0,83% van het bedrag + 1,50% wisselkosten. Boven op de 150 Dollar betaalt Karel dus 5,57 kosten.

Digitale inkomende of uitgaande overschrijvingen, via Direct Net of Belfius Mobile, zijn gratis. papieren overschrijvingen of overschrijvingen aan het loket kosten tussen 0,12 euro en 2,89 euro per verrichting.

Bunq Business: 137,97 euro (review)

Bunqs zakelijke pakket kost 9,99 euro per maand of 119,88 euro per jaar. Per inkomende of uitgaande overschrijving in euro betaal je 0,10 euro; voor zes overschrijvingen per maand komt dat op 7,20 euro per jaar.

Betalen met je debetkaart is gratis met een Bunq Business-rekening; geld afhalen kost 0,99 euro per keer, los van het soort kaart of van de valuta. 10 keer 100 euro afhalen kost Karel dus 9,90 euro en 1 keer 150 Dollar afhalen kost hem 0,99 euro.

Holvi Grower: 170,00 euro (review)

Grower zelf kost 12 euro per maand of 144 euro per jaar. Daar krijg je maximaal 3 prepaid-Mastercards bij en Europese overschrijvingen zijn ook inbegrepen.

Betalen met de kaart is gratis in Europese valuta. Euro’s afhalen kost 2% van het bedrag; bij vreemde valuta komt er nog 2% wisselkosten bij. Karel betaalt dus 20 euro voor die 1.000 euro die hij afhaalt en 6 euro voor de 150 Dollar.

(Aanbiedingen voor nieuwe klanten niet meegerekend.)

Als Belgische freelancer of eenmanszaak kun je alle rekeningen van hierboven aanvragen.

Grote verschillen tussen rekeningen voor freelancers

Het is duidelijk hoe groot de verschillen zijn. Kleinere freelancers of mensen die hun rekening weinig gebruiken hebben in dit voorbeeld alleen wat aan een eenvoudige rekening bij een onlinebank.

Goedkope(re) rekeningen hebben natuurlijk wel minder mogelijkheden. Je kunt doorgaans geen tweede rekening openen of een extra kaart aanvragen. Het kan ook dat je maar een bepaald aantal transacties per jaar kunt uitvoeren.

Welke rekening kiezen?

Neem er je zakenplan even bij en schat in hoeveel transacties je elke maand of elk jaar uitvoert. Als je veel internationale klanten of leveranciers hebt, ook buiten de eurozone, dan is een mobiele rekening bij een internetbank zoals N26 of Bunq misschien wat.

Heb je een winkel en je wilt een kassa of een mobiel point of sale, dan kies je beter een gewone zakelijk rekening bij een van de traditionele aanbieders.

En: in een andere situatie kunnen bovenstaande rekeningen of pakketten er natuurlijk helemaal anders uitkomen.

(Door Jeroen Geuens, 31 maart 2020.)